Zwei oder drei Angebote zur Gruppenversicherung nebeneinander verschwimmen schnell: andere Struktur, andere Begriffe, die Prämie an anderer Stelle. Eine gute Vergleichstabelle bringt hier Ordnung – gleiche Zeilen, gleiche Fragen, ein Blick. Kopieren Sie die folgende Vorlage in Ihre eigene Tabellenkalkulation und füllen Sie sie aus den Angeboten aus.
Die Muster-Tabelle
An die Stelle der Zeichen X, Y, Z treten die Werte Ihrer eigenen Angebote – die Vorlage enthält bewusst keine Zahlen, denn die Prämie ergibt sich immer erst aus einer auf die Daten des Teams zugeschnittenen Angebotsanfrage.
| Kriterium | Angebot A | Angebot B | Angebot C |
|---|---|---|---|
| Umfang der Deckungen (Leben-/Unfall-/Gesundheits-Summenelemente) | Aufzählung | Aufzählung | Aufzählung |
| Versicherungssummen je Hauptdeckung (Todesfall, bleibender Gesundheitsschaden, schwere Krankheit …) | X | Y | Z |
| Wartezeiten je Deckung | X Monate | Y Monate | Z Monate |
| Ausschlüsse, die unsere Berufsgruppen betreffen können | Liste | Liste | Liste |
| Meldeprozess (Kanäle, Unterlagenbedarf) | Beschreibung | Beschreibung | Beschreibung |
| Verwaltung (Häufigkeit der Listenaktualisierung, Plattform) | Beschreibung | Beschreibung | Beschreibung |
| Indexierungspraxis zum Jahrestag | Beschreibung | Beschreibung | Beschreibung |
| Prämie (pro Kopf/Monat sowie auf Jahresebene) | X | Y | Z |
Wie füllen Sie sie aus, damit wirklich eine Entscheidung daraus entsteht?
Drei Regeln. Erstens: In jede Zelle gehört eine Tatsache aus dem eigenen Text des Angebots, kein Eindruck – bei den Wartezeiten und den Ausschlüssen zählt das besonders, denn dort entscheiden sich spätere Streitfälle; als Hintergrund eignet sich der Artikel Wartezeiten. Zweitens: Die Prämien-Zeile steht am unteren Ende der Tabelle, nicht oben – erst der Inhalt, dann der Preis; für die Abwägung jenseits der Prämie hilft die Tabelle der Entscheidungskriterien. Drittens: Was nicht in eine Zelle passt, gehört in eine Fußnote, nicht in Vergessenheit.
Drei typische Fehler beim Ausfüllen
- Zu frühes Hervorheben der Prämien-Zeile. Wenn die günstigste Spalte gleich am Anfang das Auge „gewinnt“, liest man die übrigen Zeilen voreingenommen – auch deshalb steht die Prämie am Ende der Tabelle.
- Unterschiedliche Inhalte als gleichwertig behandeln. Die „Operationsleistung“-Zeile zweier Angebote lässt sich nur vergleichen, wenn Betrag und Einstufungslogik direkt danebenstehen – die Abkürzung verzerrt hier.
- Auseinanderdriften von Wartezeit und Startdatum. Wenn Sie dem Team den Schutz zum Herbst versprechen, sollten Sie bei Deckungen mit Wartezeit auch im Kalender gegenprüfen, nicht nur in der Tabelle.
Was trägt der Makler dazu bei?
Bei der Ausschreibung erstelle ich genau eine solche Tabelle: konkurrierende Angebote mehrerer Versicherer, nach demselben Kriterienraster, mit Kommentar dazu, wo die wesentlichen Unterschiede liegen – den gesamten Ablauf zeigt die Seite So funktioniert es. Neben die Tabelle gehört auch die letzte Fragerunde vor der Unterschrift – dafür ist der Artikel 5 Fragen an Ihren Versicherer gedacht. Ich erfasse den Bedarf, informiere über die Möglichkeiten – die Entscheidung liegt bei Ihnen.
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