Das Angebot gefällt, die Prämie passt ins Budget, die Tabelle ist ausgefüllt – nur die Unterschrift fehlt noch. Genau das ist der richtige Moment für fünf weitere Fragen: solche, die nicht die glänzende Seite des Angebots beleuchten, sondern seinen Alltag. Stellen Sie die folgenden fünf Fragen schriftlich, und verlangen Sie die Antwort ebenfalls schriftlich.
1. Welche Wartezeiten gelten für die einzelnen Deckungen?
Warum das wichtig ist: Der Beginn des Vertrags und der tatsächliche Start des Schutzes sind nicht immer derselbe Tag – für einzelne Deckungen (in der Regel die krankheitsbasierten) gilt eine Wartezeit. Wer das vor der Unterschrift klärt, verspricht in der Kommunikation zum Rollout auch nicht mehr, als tatsächlich zusteht; Details im Artikel Wartezeiten.
2. Welche Ausschlüsse können unsere Berufsgruppen und Tätigkeiten betreffen?
Warum das wichtig ist: Die Ausschlussliste ist ein allgemeiner Text, das Risiko aber unternehmensspezifisch: Arbeiten in der Höhe, Maschinenbedienung, regelmäßiges Fahren, betriebliche Sportveranstaltungen. Fragen Sie namentlich nach Ihren eigenen Situationen – die allgemeine Liste hilft der Artikel Ausschlüsse verständlich zu deuten.
3. Wie läuft die Meldung eines Leistungsfalls ab, und welche Unterlagen werden verlangt?
Warum das wichtig ist: Der Wert der Deckung entscheidet sich im Leistungsfall. Klären Sie: Über welche Kanäle kann die anspruchsberechtigte Person melden (online, telefonisch, papierbasiert), und was ist der Unterlagenbedarf je Ereignistyp. Der Meldeweg ist immer der eigene Kanal des Versicherers – die Karte des Ablaufs zeigt der Artikel Leistungsfall beim Versicherer melden.
4. Wie funktioniert die Bestandsverwaltung: Ein- und Austritte, Listen?
Warum das wichtig ist: Ein Gruppenvertrag bringt jährlich in der Regel ein Dutzend kleine Verwaltungsvorgänge mit sich. Fragen Sie: Wie oft eine Liste einzureichen ist, über welche Plattform, ab wann der Schutz einer neu eintretenden Person gilt, und was bei verspäteter Meldung passiert. Hier zeigt sich, wie groß der tatsächliche interne Aufwand sein wird.
5. Wie sieht die Praxis bei Indexierung und Prämienanpassung zum Jahrestag aus?
Warum das wichtig ist: Die Prämie des ersten Jahres ist nur der Anfang – der Vertrag läuft über mehrere Jahre. Fragen Sie: Wie die Indexierung berechnet wird, welche Rolle die Schadenquote bei Prämienanpassungen spielt, und wie viel Zeit für die Jahrestagsentscheidung bleibt. So wird auch das langfristige Bild der Angebote vergleichbar – dabei hilft auch die Tabelle der Entscheidungskriterien.
Die Fragenliste – in kopierbarer Form
1. Bitte geben Sie die Wartezeiten je Deckung an.
2. Welche Ausschlüsse gelten für die folgenden Berufsgruppen und Tätigkeiten: [BERUFSGRUPPEN, TÄTIGKEITEN]?
3. Bitte beschreiben Sie die Kanäle zur Meldung eines Leistungsfalls und den Unterlagenbedarf für die wichtigsten Ereignistypen.
4. In welcher Form und mit welcher Häufigkeit erfolgt die Bestandsverwaltung (Ein- und Austritte, Listenformat, Plattform)?
5. Wie sieht die Praxis bei Indexierung und Prämienanpassung zum Jahrestag aus, und mit welchen Entscheidungsfristen?
Widerspricht eine Antwort dem Angebot oder dem Bedingungstext, klären wir das noch vor der Unterschrift – dabei helfen der Crashkurs zum Lesen der Bedingungen und die FAQ. Als Makler führe ich diese Runde auch selbst mit den anbietenden Versicherern durch – und baue die Antworten in die Entscheidungstabelle ein.
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