Für ein Angebot zur Gruppenversicherung brauchen die Versicherer überraschend wenige Daten – aber diese wenigen sollten stimmen. Diese Liste enthält genau das, was sich lohnt vorzubereiten, bevor wir Angebote einholen: Bei den meisten Unternehmen lässt sich das alles in ein paar Minuten aus einer bestehenden Lohn- oder HR-Auswertung zusammenstellen.
Die Liste – das sollten Sie zusammenstellen
- ☐ Mitarbeiterzahl: Für wie viele Personen soll der Schutz gelten – bei Unsicherheit (etwa durch Wachstum) geben Sie eine Spanne an.
- ☐ Altersstruktur, ohne Namen: die Altersverteilung der versicherten Personen (zum Beispiel in 5-Jahres-Bändern: wie viele Personen zwischen 25 und 29, 30 und 34 Jahren usw.) – Mitarbeiterzahl und Altersstruktur sind die zwei Daten, von denen die Prämie eines Angebots am stärksten abhängt.
- ☐ Liste der Berufsgruppen: welche Berufsgruppen es gibt und in etwa welcher Verteilung (Büro, körperliche Arbeit, Maschinenbedienung, Fahrer…) – wird für die Risikoeinstufung benötigt.
- ☐ Standorte: wo das Team arbeitet, ob es regelmäßige Auslandstätigkeit oder Entsendungen gibt.
- ☐ Gewünschte Deckungen: die Rangfolge der Schwerpunkte – Leben, Unfall, Gesundheits-Summenelemente – auch nur als Richtungsangabe.
- ☐ Budgetspanne: die Unter- und Obergrenze der vertretbaren Jahreskosten; ein guter Ausgangspunkt dafür ist die Budget-Planungs-Checkliste.
- ☐ Geplantes Startdatum: ab wann der Schutz gelten soll – ausgerichtet an einem Jahrestag, dem Geschäftsjahr oder einer internen Ankündigung.
Eine Anmerkung zum Format: Eine Tabelle, eine Liste oder auch eine in eine E-Mail getippte Aufzählung sind gleichermaßen gut – entscheidend ist der Inhalt, nicht die Verpackung. Und es ist kein Problem, wenn ein Punkt fehlt oder nur eine Schätzung ist: Die Angebotsanfrage kann trotzdem starten, die Präzisierung erfolgt im Verlauf. Das Ziel ist nicht das perfekte Datenblatt, sondern dass die Versicherer vergleichbare Angebote abgeben können.
DSGVO: Was wird ausdrücklich NICHT benötigt?
Für die Angebotsanfrage werden keine Namen, Kennungen oder Gesundheitsdaten benötigt – eine anonymisierte, aggregierte Struktur genügt. Das ist nicht nur bequem, sondern aus Datenschutzsicht auch der richtige Weg: Personenbezogene Daten werden erst übermittelt, wenn der Vertrag startet, und auch dann nur im notwendigen Umfang. Die Zustimmungserklärung der versicherten Person ist die Grundvoraussetzung der Gruppen-Personenversicherung; verlangt das Produkt zusätzlich eine Gesundheitserklärung, geht auch diese direkt an den Versicherer – der Arbeitgeber erfährt keine Gesundheitsdaten. Bei einem Gruppenvertrag entfällt die individuelle Risikoprüfung in der Regel ohnehin bis zu einer festgelegten Summengrenze.
Was passiert mit den Daten – und was ist der nächste Schritt?
Aus den eingegangenen Daten stelle ich eine Angebotsanfrage mit einheitlichem Kriterienraster zusammen und hole konkurrierende Angebote mehrerer Versicherer ein – die Schritte des Ablaufs zeigt die Seite So funktioniert es, die Fragelogik der Artikel Bedarfsanalyse Schritt für Schritt. Der Vergleich kommt in einer Tabelle zurück: Prämie, Leistungen, Wartezeiten, Verwaltung. Ich erfasse den Bedarf, informiere über die Möglichkeiten – die Entscheidung liegt bei Ihnen; die Beratung ist kostenlos, die Maklervergütung zahlt der Versicherer. Die praktischen Vorlagen finden Sie ebenfalls gesammelt auf der Ressourcen-Seite.
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