A csoportos biztosítási ajánlathoz a biztosítóknak meglepően kevés adat kell – de az a kevés legyen rendben. Ez a lista pontosan azt tartalmazza, amit érdemes összekészítenie, mielőtt ajánlatot kérünk: a legtöbb cégnél mindez egy meglévő bérprogram- vagy HR-kimutatásból pár perc alatt előáll.
A lista – ezt készítse össze
- ☐ Létszám: hány főre szólna a fedezet – ha van bizonytalanság (például bővülés), sávot adjon meg.
- ☐ Korfa, név nélkül: a biztosítottak életkor szerinti megoszlása (például 5 éves sávokban: hány fő 25–29, 30–34 éves stb.) – a létszám és a korfa az a két adat, amin az ajánlat díja leginkább múlik.
- ☐ Munkakör-lista: milyen munkakörök vannak és nagyjából milyen megoszlásban (irodai, fizikai, gépkezelő, sofőr…) – a kockázati besoroláshoz kell.
- ☐ Telephelyek: hol dolgozik a csapat, van-e rendszeres külföldi munkavégzés vagy kiküldetés.
- ☐ Kívánt fedezetek: a súlypontok rangsora – élet, baleset, egészség-összegelemek – akár csak irányjelzésként.
- ☐ Keret-sáv: a vállalható éves költség alsó és felső határa; ennek kialakításához jó kiindulás a keret-tervező ellenőrzőlista.
- ☐ Indulási cél-dátum: mikortól élne a fedezet – évfordulóhoz, üzleti évhez vagy egy belső bejelentéshez igazítva.
Egy megjegyzés a formátumhoz: táblázat, lista vagy akár egy e-mailbe gépelt felsorolás egyaránt jó – a lényeg a tartalom, nem a csomagolás. És nem baj, ha egy-egy tétel hiányzik vagy csak becslés: az ajánlatkérés attól még elindulhat, a pontosítást menet közben elvégezzük. A cél nem a tökéletes adatlap, hanem az, hogy a biztosítók összehasonlítható ajánlatokat adhassanak.
GDPR: mi az, ami kifejezetten NEM kell?
Az ajánlatkéréshez nem kellenek nevek, azonosítók és egészségi adatok – név nélküli, összesített struktúra elég. Ez nem csak kényelmes, adatvédelmi szempontból is a helyes út: személyes adat csak akkor kerül átadásra, amikor a szerződés indul, és akkor is csak a szükséges kör. A biztosítotti hozzájáruló nyilatkozat a csoportos személybiztosítás alapfeltétele; ahol a termék egészségi nyilatkozatot is kér, az szintén közvetlenül a biztosítóhoz kerül – a munkáltató egészségügyi adatot nem ismer meg. Csoportos szerződésnél az egyéni kockázatelbírálás egy meghatározott összeghatárig jellemzően el is marad.
Mi történik az adatokkal – és mi a következő lépés?
A beérkezett adatokból azonos szempontrendszerű ajánlatkérést állítok össze, és több biztosító versengő ajánlatát kérem be – a folyamat lépéseit a Hogyan működik? oldal mutatja, a kérdéslogikát pedig az igényfelmérés lépésről lépésre cikk. Az összevetés egy táblában érkezik: díj, szolgáltatások, várakozási idők, adminisztráció. Felmérem az igényt, tájékoztatom a lehetőségekről – a döntés az Öné; a tanácsadás díjmentes, a közvetítői díjazást a biztosító fizeti. A gyakorlati mintákat egy helyen a Hasznos oldalon is megtalálja.
Kérdés a saját csapatára szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
