A csoportos biztosítás bevezetése nem nyomtatványokkal kezdődik, hanem egy beszélgetéssel. Az igényfelmérés arra való, hogy a cég helyzetéből induljunk ki, ne egy kész termékből: előbb értsük meg, kit és mi ellen szeretne védeni a vállalat, és csak azután kerüljenek elő az ajánlatok. Ez a cikk sorra veszi, mit kérdezek ilyenkor – és azt is, amit nem.
Első kérdés: mire való a védelem?
Minden más ebből következik. Ha a cél a megtartás és a versenyképes juttatási csomag, más a súlypont, mint ha a tulajdonos elsősorban a fizikai munkát végző csapat baleseti védelmét erősítené, vagy a kulcsemberek kiesésének kockázatát kezelné. A cél dönti el, hogy a haláleseti, a baleseti vagy az egészségi fedezetek (műtéti térítés, kórházi napi térítés, kritikus betegség) kapjanak-e nagyobb hangsúlyt – és azt is, hogy egy szint legyen-e mindenkinek, vagy vezetői és munkatársi szintek épüljenek.
A számok: létszám, korfa, keret
Az ajánlat két kulcsadata a létszám és a korösszetétel – ezekre épül a biztosítók díjszámítása, ezért ezt a kettőt kérdezem meg a legpontosabban. A létszámról és korfáról szóló cikkben részletesen megmutatom, hogyan állítható össze mindez név nélkül. A keretnél nem konkrét díjat keresünk, hanem nagyságrendet: mekkora éves vagy havi összeget szán a cég a programra. Ebből visszafelé tervezhetők a fedezeti összegek – konkrét díjat pedig mindig ajánlatkérés után, a beérkezett ajánlatokból látunk.
Munkakörök és különleges helyzetek
A munkakör a kockázat nyelvén beszél: az irodai és a fizikai munka baleseti kockázata eltér, és ezt a biztosítók jellemzően díjban és feltételekben is követik. Ezért kérdezem meg, hogyan oszlik meg a csapat munkakörök szerint, van-e több telephely, jár-e a munka utazással vagy szezonális létszámingadozással. Ide tartoznak a határhelyzetek is: próbaidősök, részmunkaidősök, tartósan távol lévők – ezekre érdemes már az elején szabályt alkotni, nem az első vitás esetnél.
Amit nem kérdezek: nevek és egészségügyi adatok
Az ajánlatkéréshez jellemzően nem kell névsor, és nem kellenek egészségügyi adatok: a csoportos szerződések jellemzően egyéni kockázatelbírálás nélkül indulnak. Ha a szerződéskötésnél biztosítotti nyilatkozatra van szükség, az közvetlenül a biztosítóhoz kerül – a munkáltató egészségügyi adatot nem ismer meg. Ez nemcsak adatvédelmi kérdés: a kollégáknak is könnyebb igent mondani egy juttatásra, amelynél a munkáltató nem lát bele az egészségi hátterükbe.
Mi történik a válaszokkal?
A felmérés alapján összeállítom az ajánlatkérési anyagot, és több biztosító versengő ajánlatát kérem be, azonos szempontrendszerrel – így az eredmények ténylegesen összehasonlíthatók lesznek. A folyamat teljes íve az ajánlatkéréstől az indulásig a Hogyan működik? oldalon látható. A tanácsadás díjmentes: a közvetítői díjazást a biztosító fizeti, a döntés pedig minden lépésnél az ügyfélé marad.
Kérdés a saját csapatára szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
