Családi vállalkozásban a szervezeti ábra rövid: apa az ügyvezető, a fia a műszakvezető, a meny könyvel, és van még néhány régi, szinte családtagnak számító kolléga. Itt egy betegség vagy baleset sosem „HR-ügy” – egyszerre üzleti és családi krízis. Éppen ezért a csoportos fedezet kis cégben talán még többet jelent, mint nagyban.
Kis létszám: köthető egyáltalán?
A leggyakoribb tévhit, hogy a csoportos biztosítás a „nagyok játéka”. Valójában jellemzően már néhány főtől köthető – a pontos minimum biztosítónként eltér, és kis létszámnál az elbírálás lehet kissé részletesebb. A részleteket a létszám-küszöbökről szóló cikkben írtuk meg. A lényeg: egy hatfős műhely sem esik ki a lehetőségből. Az ajánlatkéréshez név nélküli létszám-, kor- és munkakör-adatok elegendők – kis cégnél is ugyanaz a néhány lépés.
Tulajdonos, ügyvezető, családtagok: ki lehet benne?
A tulajdonos-ügyvezető jellemzően maga is bevonható a biztosítotti körbe – kis cégben éppen ő a legnagyobb kockázati koncentráció: ha ő esik ki, minden áll. A cégben dolgozó családtagok bevonása a jogviszonyukon múlik (munkaviszony, tagi közreműködés); a cégben nem dolgozó hozzátartozók lehetőségeit a családtag-kiterjesztésről szóló cikk tárgyalja. Egy korlát ide is: a haláleseti elemet kiskorúra a feltételek jellemzően nem kínálják – a gyermekekre vonatkozó lehetőségek fedezettípus- és feltételfüggők.
Józan keretek kis büdzséből
Kis cégnél a sorrend számít. Az első kör a nagy egzisztenciális kockázatoké: baleseti rokkantság, élet-fedezet, kritikus betegség – ezek azok az események, amelyeket a családi kassza nem bír el. A második kör a gyakoribb, kisebb események kényelme: csonttörés, kórházi napi, műtéti térítés. Egységes, mindenkire azonos szint kis csapatban jellemzően a legegyszerűbb és a legigazságosabb – a felépítéshez a csomagok oldal ad kiindulópontot. A díj adókezelését pedig – ahogy minden juttatásnál – a könyvelővel érdemes tisztázni. A keret nem kőbe vésett: évfordulón a cég ritmusához igazítható – bővíthető, ha jött két új kolléga, és átszabható, ha változott a súlypont.
A személyes érintettség ereje
Családi cégben a juttatásról nem intraneten értesül a csapat, hanem az ebédnél. Ez előny: a tulajdonos hitelesen tudja elmondani, miért döntött így – „ha velem vagy bárkivel történik valami, a cég és a család ne csússzon meg”. Ugyanez az érintettség teszi fontossá a kedvezményezett-jelölés rendezését is: kis cégben különösen fáj, ha egy kifizetés családi vitába fut.
Egy életszerű helyzet – illusztrációként
Két testvér autószervizt visz öt kollégával. Az egyik testvér gerincműtét miatt hónapokra kiesik – a csomagban szereplő műtéti és kórházi napi térítés a feltételek szerint, a várakozási idő és a kizárások figyelembevételével, enyhítheti a kiesést; a keresőképtelenségi elem több terméknél csak baleseti eredetre szól. A szerviz eközben működik tovább. Kitalált történet; a családi cégek sérülékenysége viszont nagyon is valós.
Kérdés a saját csapatára szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
