Több biztosító versengő ajánlata önmagában még nem döntés: az ajánlatok más szerkezetben, más elnevezésekkel és más apró betűkkel érkeznek. A döntés akkor születik meg, amikor mindez egy táblába kerül – azonos sorok, azonos kérdések, egymás mellett. Ez a tábla az alkuszi munka egyik legfontosabb terméke.
Miért több ajánlat – és miért azonos adatokkal?
Független alkuszként nem egy biztosító termékét képviselem: ugyanazt az igényt, ugyanazt a létszám- és korfa-adatot küldöm ki több biztosítónak, így a visszaérkező ajánlatok tényleg ugyanarra a kérdésre válaszolnak. E nélkül az összevetés féloldalas: két ajánlat között gyakran nem a díj tér el igazán, hanem a mögé tett tartalom. A tanácsadás díjmentes – a közvetítői díjazást a biztosító fizeti –, a versenyeztetés tehát nem külön költség, hanem a folyamat természetes része; a menetét a Hogyan működik? oldal mutatja be.
Mit tegyünk egymás mellé?
A jó tábla sorai jellemzően: a fedezeti elemek és a biztosítási összegek (haláleset, baleseti halál és rokkantság, csonttörés, műtéti és kórházi térítés, kritikus betegség); a kizárások és a várakozási idők; a belépési szabályok (ki lehet biztosított, mi a helyzet a próbaidősökkel); az adminisztráció (hogyan és milyen gyakran vezethető át a létszámváltozás); a szolgáltatási igény bejelentésének útja; végül a díj és a díjfizetési feltételek. Kész vázat ehhez az összehasonlító táblázat-sablon ad. A sorrend is üzenet: elöl a tartalom, a díj a végén – így a beszélgetés nem árversennyé, hanem érték-összevetéssé válik.
Miért nem csak a díj számít?
Mert a díj a tartalom ára. Ha két ajánlat között érdemi díjkülönbség van, annak jellemzően oka van: alacsonyabb összegek, több kizárás, hosszabb várakozási idő vagy nehézkesebb ügymenet. A „legolcsóbb” címke a szolgáltatáskor derülhet ki drágának – fordítva pedig a magasabb díj sem érdem önmagában. A tábla arra való, hogy a különbség oka látsszon, ne csak a végösszeg. Két kérdés segít: mit kapunk a különbségért, és mit veszítünk vele? Ha egyikre sincs világos válasz, ott még kérdezni kell.
A tábla olvasása: hol vannak a csapdák?
Három helyre érdemes külön figyelni: az azonos nevű, de eltérő tartalmú fedezetekre (két „műtéti térítés” között nagy különbség lehet abban, mely beavatkozásokra és milyen kategóriában fizet), a százalékos és a fix térítések keveredésére, valamint a részletekben megbúvó limitekre. A feltételszövegek olvasásához a gyorstalpaló nem jogászoknak ad kapaszkodót. Ahol az ajánlat nem egyértelmű, ott írásban kérdezünk vissza – a válasz a döntés dokumentációjának része lesz.
A táblától a döntésig
A tábla nem hoz döntést – döntést készít elő. A díjon túli szempontok súlyozásához a döntési szemponttábla ad egyszerű módszert; a szereposztás pedig a szokásos: felmérem az igényt, tájékoztatom a lehetőségekről – a döntés az ügyfélé.
Kérdés a saját csapatára szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
