A baleseti fedezetek közül a csonttörés a leglátványosabb, a baleseti halál a legsúlyosabb – a legnagyobb tét mégis a maradandó egészségkárosodás. Ez az a fedezet, amely akkor dolgozik, amikor egy baleset után az élet nem áll vissza a régi kerékvágásba, és a család jövedelme tartósan átrendeződik.
- A fedezet baleset okozta maradandó, azaz végleges egészségkárosodás esetén fizet.
- A térítés arányos: a feltételek táblázata a károsodáshoz mértéket rendel, és a biztosítási összegnek ez a hányada jár.
- Teljes rokkantságnál jellemzően a teljes biztosítási összeg jár – egyes szerződésekben növelt szorzóval.
Mit jelent a maradandó egészségkárosodás?
Maradandó a károsodás, ha a baleset következménye – egy testrész vagy funkció elvesztése, működésének tartós romlása – orvosi megítélés szerint végleges. Fontos elhatárolás: ez nem azonos az állami rokkantsági kategóriákkal; a biztosító a saját feltételei szerint, saját orvosszakértői rend alapján állapítja meg a mértéket. Az is jellemző szabály, hogy a mérték csak az állapot stabilizálódása után, a feltételekben rögzített időkeretben állapítható meg végleg.
Az arányos térítés elve: a táblázat-logika
A feltételek mellékletében táblázat sorolja fel a testrészeket, érzékszerveket és funkciókat, és mindegyikhez százalékos mértéket rendel. A szolgáltatás ennek megfelelően arányos: a biztosítási összegnek a megállapított mértékkel egyező hányada kerül kifizetésre. Elv-szinten: egy ujjperc elvesztése értelemszerűen kisebb mérték, mint egy kézé vagy a látásé – a pontos arányokat biztosítónként a táblázat rögzíti, és ezek az ajánlatok összehasonlításának fontos pontjai.
Teljes és részleges rokkantság
Teljes rokkantságnak jellemzően a legsúlyosabb, az önálló életvitelt is felforgató állapotok számítanak – ilyenkor a teljes biztosítási összeg jár, egyes szerződésekben progresszív, növelt térítéssel. Minden más eset részleges: a táblázat szerinti hányad. Két gyakori korlátra érdemes figyelni: sok feltétel csak egy minimális mérték feletti károsodásra térít (belépő küszöb), és a bejelentésre, illetve a mérték megállapítására határidők vonatkoznak – mindkettő „jellemzően”, a konkrét szerződés szerint.
Tévhitek, amelyek sokba kerülhetnek
Az első tévhit: „ha baleset ért, jár a teljes összeg.” Nem – a térítés arányos, kis károsodásra kis hányad jár. A második: „az állami rokkantsági határozat a biztosítónál is érvényes.” Szintén nem – a biztosító a saját táblázata és orvosszakértése alapján dönt, a kettő eltérhet. A szükséges dokumentumokról – orvosi iratok, záró vélemények – a dokumentum-listás cikkünk ad esemény szerinti áttekintést; az igénybejelentés útja itt is a biztosító saját csatornája.
A csomag valódi súlypontja
A baleseti pillér értékét nem a gyakori kis kifizetés, hanem ez az elem adja: a csonttörés-fedezet a kommunikációt viszi, a maradandó egészségkárosodás összege a valódi védelmet. Méretezésnél ezért ezt az összeget nézzük először, a baleseti halál fedezettel együtt – fizikai munkaköröknél kiemelten. A jellemző szintekről és arányokról a Csomagok oldal ad képet.
Kérdés a saját csapatára szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
